楼盘烂尾，购房者与开发商解除合同后，还要继续向银行还剩余的房屋按揭贷款（简称房贷）吗？近日，浙江省嘉兴市中级人民法院（以下简称嘉兴中院）审理了这样一起案件，最终判定由开发商承担剩余房贷的还款责任。2014年，上海市的许先生在嘉兴某楼盘购买了一套别墅，向银行按揭贷款392万元。许先生支付首付款后，银行将贷款发放给开发商，后开发商因资金问题无法按时交付房屋，造成该楼盘烂尾。2018年，开发商向法院提交破产清算申请。破产管理人经调查发现，涉案楼盘未竣工验收，不符合交付标准，随即书面通知许先生解除其与开发商之间的商品房买卖合同。之后，许先生因无法再取得房屋所有权而停止向银行支付月供。2020年，贷款银行向法院起诉，要求许先生继续支付剩余贷款。一审法院审理后认为，个人购房贷款及担保合同第三十八条约定“贷款发放后，借款人或抵押人与售房人或其他第三方就该房产有关质量、价格、权属、条件或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，贷款人有权选择继续履行本合同或要求借款人提前偿还本合同项下的全部或部分贷款”。据此，一审法院判决许先生与银行签订的个人购房贷款及担保合同解除，许先生归还结欠银行借款本金和利息（含罚息）合计220万余元。许先生不服一审判决，提起上诉。嘉兴中院二审认为，案件争议焦点为个人购房贷款及担保合同解除后许先生应否承担剩余贷款的还款责任。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款规定，商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。开发商因进入破产清算程序而无法向许先生交付房屋，致使商品房买卖合同解除，许先生主张解除个人购房贷款及担保合同，依据充分，应予支持，故开发商应承担剩余贷款的还款责任。至于个人购房贷款及担保合同第三十八条约定，法院认为该条款系银行为重复使用而提前拟定的格式条款，其中与最高人民法院司法解释相抵触的内容，加重了许先生的责任，该条款对许先生不具有约束力。最终，嘉兴中院二审判决由开发商承担剩余贷款的还款责任，对银行提出的由许先生归还剩余贷款、支付利息等请求不予支持。 （张学成）
关键词： 剩余贷款 担保合同 商品房买卖合同
